Jóvenes propietarios

El pasado mes de mayo, el Gobierno Nacional anunció un nuevo programa de vivienda que beneficiará a los jóvenes entre 18 y 28 años que corresponde al 40% de los compradores de vivienda según Carlos Alberto Ruiz, Viceministro de Vivienda. Este programa ofrece a los jóvenes tasas de interés mucho más cómodas, además de los subsidios que ya están implementados en el territorio colombiano. 

El objetivo es ayudar a los jóvenes a adquirir su propia vivienda de una forma mucho más rápida y fácil para que puedan ya dejar de pagar arriendo e iniciar una vida más cómoda en su propio apartamento. 

Para cumplir con este objetivo, el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) ha entrado como pieza clave en este programa apoyando con los créditos hipotecarios a los futuros jóvenes propietarios, por lo que es importante afiliarse al FNA para poder registrarse en el programa.

Principales características que tiene este nuevo programa

• Condiciones especiales en el crédito hipotecario con tasas de interés bajas.
• Garantías de hasta el 100% subsidiadas por el Gobierno para el crédito. 
• Asesoramiento personalizado en el proceso de adquisición del crédito.

Ventajas que ofrece el programa de jóvenes propietarios

• Tasa preferencial del 6.8% EA
• Financiación de hasta el 90% del valor del apartamento de acuerdo a los ingresos y capacidad de endeudamiento del futuro joven propietario
• Cuota inicial baja
• Garantía 100% subsidiada para jóvenes con ingresos menores a 2 salarios mínimos mensuales y 70% para jóvenes con ingresos hasta 4 salarios mínimos 
• Puede aplicar a los subsidios de vivienda que existen actualmente. Es decir, pueden aplicar al subsidio de Mi Casa Ya, subsidio de tasa y subsidio concurrente (si aplica)
• Puede elegir la modalidad de crédito entre pesos o UVR 

Requisitos

De acuerdo a la información suministrada por el Ministerio de Vivienda en su página web https://minvivienda.gov.co/abece-jovenes-propietarios#gb1c8p3tee-collapse, los requisitos para poder participar en el programa Jóvenes Propietarios y de los subsidios de Mi Casa Ya son los siguientes:

• Tener entre 18 y 28 años 
• Estar interesado en comprar una vivienda nueva
• Tener ingresos menores a 4 SMMLV para acceder a los subsidios de vivienda.
• No haber recibido ningún subsidio de vivienda.
• Tener ingresos menores a 2 SMMLV para poder acceder a la garantía 100% subsidiada.

También se debe tomar en cuenta que para poder participar en el programa, el joven debe estar afiliado al FNA por cesantías o por ahorro programado. Si no lo está, se puede afiliar para iniciar con el proceso antes de cumplir los 29 años.

Tipo de vivienda a la que se puede aplicar

• Vivienda nueva No VIS
• Vivienda de interés social (VIS) con tasas de 6.8% EA. Además del subsidio de tasa Frech

Dónde se pueden inscribir en el programa

Inicialmente se realizará a través del Fondo Nacional del Ahorro. Para esto es necesario estar afiliado al FNA o hacer el proceso de afiliación por cesantías o ahorro programado. Se espera que poco a poco se vayan uniendo las entidades bancarias más importantes del país.

Con este programa se da solución a los principales impedimentos que tienen los jóvenes para adquirir vivienda: tasas de interés bajas, cuotas más accesibles y el apoyo del gobierno como fiador.

Beneficios que obtiene el joven propietario de acuerdo a su nivel de ingresos

• Jóvenes con ingresos menores a 2 salarios

• Subsidio a la inicial por 30 salarios mínimos
• Subsidio de caja de compensación por 20 salarios mínimos (Si aplica)
• Tasa preferencial de jóvenes propietarios de 6.8% EA
• Subsidio de tasa con una reducción de 4 puntos adicionales. Es decir, de  6.8-4=2.8% EA
• Garantías del 100% para el crédito a través del Fondo Nacional de Garantías
• Financiación de hasta el 90% del valor de la vivienda a través del FNA

• Ingresos entre 2 y 4 salarios

• Subsidio a la inicial por 20 salarios mínimos
• Tasa preferencial de jóvenes propietarios de 6.8% EA
• Subsidio de tasa con una reducción de 4 puntos adicionales.
• Garantías del 70% para el crédito a través del Fondo Nacional de Garantías

• Jóvenes con ingresos superiores a los 4 salarios. Pueden comprar vivienda nueva VIS o nueva No VIS

Para vivienda VIS

• Tasa preferencial de jóvenes propietarios de 6.8% EA
• Financiación del 90%. Es decir, inicial de 10%

Para vivienda No VIS

• Tasa preferencial de jóvenes propietarios de 6.8% EA
• Subsidio no VIS de máximo 454.263 a la cuota mensual

Cuota mensual a pagar

Veamos en un ejemplo, cómo quedaría la cuota mensual de una vivienda que esté en el tope VIS

• Valor del inmueble = 136.000.000
• Monto máximo de financiación = 122.400.000
• Cuota plena = 1.200.000
• Cuota con subsidio Frech = 600.000
• Cuota con subsidio Frech + subsidio de jóvenes propietarios = 380.000

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